Читаем Правоведение полностью

Кредитная организация имеет право осуществлять свои операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере не более 1 % от объявленного уставного капитала кредитной организации.

Законодательство устанавливает перечень необходимых документов, рассматриваемых территориальным учреждением Банка России на предмет выдачи лицензии. При принятии положительного решения Банком России осуществляется в установленном порядке государственная регистрация кредитной организации. Возможен отказ в государственной регистрации и в выдаче лицензии ввиду несоответствия поданных документов требованиям, установленным законодательством. Кредитная организация имеет право оспорить это решение в арбитражном суде.

Другим важным условием в области денежно-кредитного регулирования является применение Банком России обязательных экономических нормативов, устанавливаемых ст. 62 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». В целях управленческого воздействия на кредитные организации Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

• минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций;

• минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций;

• предельный размер неденежной части уставного капитала;

• максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

• максимальный размер крупных кредитных рисков;

• нормативы ликвидности кредитной организации;

• нормативы достаточности собственных средств (капитала);

• размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

• минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

• нормативы использования собственных средств кредитной организации для привлечения акций (долей) других юридических лиц;

• максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам).

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для органов власти, юридических и физических лиц. При этом нормотворческая деятельность подробно регламентируется актом, введенным в действие Приказом ЦБ РФ «О Положении Банка России „О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России“» от 15 сентября 1997 г. № 519 (ред. от 24.06.1998 г., с изм. от 18.04.2002 г.).

Нормативные акты банка вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании – «Вестнике Банка России». Они должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ. Некоторые из них не подлежат государственной регистрации. Это, в частности, нормативные акты, устанавливающие: курсы иностранных валют по отношению к рублю; изменение процентных ставок; размер резервных требований; размеры обязательных нормативов для кредитных организаций.

Нормативные акты издаются в трех формах:

• указание Банка России, содержание которого – установление отдельного правила;

• положение Банка России, которое устанавливает системно связанные между собой правила по вопросам, отнесенным к компетенции Банка;

• инструкция Банка России, основным содержанием которой является определение порядка применения положений федеральных законов, иных нормативных актов по вопросам компетенции банка.

Банк России обязан осуществлять непосредственно надзор и контроль за деятельностью кредитных организаций. Для этого он наделен следующими полномочиями: истребование информации, направление предписаний, проведение проверок, применение мер воздействия.

Порядок проведения проверок кредитных организаций и их филиалов определяет Совет директоров. Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации. При этом проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации, предшествующие году проведения проверки. По некоторым основаниям разрешается повторная проверка (например, если она проводится в связи с реорганизацией или ликвидацией коммерческого банка).

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право применять соответствующие меры воздействия.

9.4. Ответственность за нарушение банковского и налогового законодательства. Банкротство кредитных организаций

Согласно ст. 74 Закона РФ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний, непредставления информации, представления недостоверной информации он имеет право:

• требовать устранения выявленных нарушений;

• взыскать штраф в размере до 1/10 % от размера минимального уставного капитала;

• ограничить проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев.