Читаем Деньги. Мастер игры полностью

6. Аннуитеты. Молодые люди, услышав это слово, обычно считают, что оно не имеет к ним никакого отношения. В прошлом аннуитеты требовали вложения большого количества денег, да и приобрести их можно было только начиная с определенного возраста. Однако, как вы узнаете из главы 5.3, в настоящее время существует несколько новых инструментов, которые можно взять на вооружение. Помните, что эти инвестиции, относящиеся к страховым продуктам, могут обеспечить вам гарантированный пожизненный доход. При правильном подходе они вполне могут заменить пенсию. Однако, как мы уже видели выше, для большинства типов аннуитетов характерны высокие комиссионные расходы и всевозможные пени, что делает их малопригодными для инвестиций. Их следовало бы снабжать такой же кучей предостережений, как рекламу «Виагры»! Однако есть несколько разновидностей (о которых будет рассказано в части 5), которые настолько надежны и доступны, что многие эксперты называют их чашей святого Грааля для пенсионеров. Почему? Потому, что порой они приносят такие же доходы, как активы из корзины риска и роста, но при этом обеспечивают полную надежность и безопасность. Это гарантированный пожизненный доход, который никогда не утратит своей ценности!

7. В корзине с безопасными активами должен в неприкосновенности храниться хотя бы один полис страхования жизни. Для чего? Хотя бы для того, чтобы в случае вашей смерти семья не лишилась средств к существованию. Однако существует один вид страхового полиса, с которым мы познакомим вас в части 5 и который может еще при жизни давать вам постоянный доход, освобождаемый от налогов. При правильном применении этот вполне легальный способ дает огромную экономию на налогах. Крупные корпорации и самые богатые люди уже десятилетиями используют его. Обязательно прочитайте главу 5.5, чтобы узнать все детали этого вида страхования, который может сократить срок достижения ваших финансовых целей на 25–50 процентов в зависимости от налоговой категории, к которой вы принадлежите.

8. Структурированные долговые обязательства. При пользовании этими продуктами инвестор имеет возможность самостоятельно определять уровень своей безопасности. Структурированные долговые обязательства во многом напоминают индексируемые депозитные сертификаты, но на них не распространяется гарантия ФКСД. Как они работают? Вы отдаете деньги в долг банку — желательно одному из самых крупных и надежных в мире, — а тот, в свою очередь, обещает вам вернуть через определенный срок всю сумму плюс проценты, соответствующие росту того или иного индекса, например S&P 500 (за вычетом дивидендов), сырьевого или золотого индекса, REIT или их комбинации. Так, например, на момент написания этой книги банк «J.P. Morgan» реализует семилетние структурированные долговые обязательства со стопроцентной защитой. Это значит, что вы ни при каких обстоятельствах не потеряете вложенные деньги и дополнительно можете получить прибыль, составляющую 90 процентов роста индекса S&P 500. Неудивительно, что этим инвестиционным инструментом охотно пользуются самые богатые люди. Правильно выбранные структурированные долговые обязательства позволяют участвовать в прибылях рынка в периоды роста и ни о чем не беспокоиться в периоды спада. Это особенно важно на той стадии жизни, когда вы уже не можете позволить себе рисковать.